L'audit patrimonial en 45 minutes : ce qui se passe réellement pendant l'échange

L'audit patrimonial et fiscal que je propose dure 45 minutes. Ni un rendez-vous commercial, ni une consultation superficielle : c'est un vrai diagnostic, structuré, qui vous laisse toujours avec des pistes chiffrées — que vous décidiez ensuite de travailler avec MD Patrimoine ou non. Voici ce qui se passe, minute par minute, pour que vous arriviez préparé et repartiez avec de la valeur immédiate.

Minutes 1 à 5 — Cadrage. J'ai besoin de comprendre trois choses avant tout chiffre : votre situation familiale (marié, PACS, enfants, régime matrimonial), votre horizon (retraite dans 5 ans ? cession à venir ? transmission à préparer ?) et votre appétence au risque. Ce n'est pas un questionnaire administratif — c'est ce qui va déterminer si un PER, une SCI ou une assurance-vie luxembourgeoise a du sens pour vous.

Minutes 5 à 15 — Cartographie patrimoniale. Nous listons ensemble vos actifs : résidence principale, immobilier locatif, comptes-titres, PEA, assurance-vie, PER, épargne salariale, parts sociales, private equity, cryptos, œuvres d'art. Puis vos passifs (crédit immo, crédit in fine, dettes professionnelles). L'objectif : obtenir votre patrimoine net réel, souvent différent de celui que vous imaginez. Beaucoup de dirigeants découvrent à ce moment-là qu'ils sont assujettis à l'IFI sans le savoir.

Minutes 15 à 25 — Diagnostic fiscal. Votre TMI actuelle (30 %, 41 %, 45 %), vos revenus imposables des 3 dernières années, vos plus-values latentes (immobilier, titres non cotés), votre exposition IFI, et surtout les niches fiscales que vous utilisez déjà — ou pas. C'est ici que les surprises apparaissent : PER sous-utilisé, plafond Girardin non consommé, absence de holding alors qu'une cession se profile.

Minutes 25 à 40 — 3 pistes d'optimisation chiffrées. Je ne vends pas de produits. Je présente 3 stratégies concrètes, adaptées à VOTRE situation, avec un chiffrage précis : « en versant 20 K€ sur un PER individuel avant décembre, vous économisez 9 000 € d'IR ; en démembrant votre résidence secondaire au profit de vos enfants, vous réduisez l'assiette IFI de 40 % ; en logeant 30 % de votre allocation dans une assurance-vie luxembourgeoise, vous gagnez X points de rendement net sur 10 ans ». Chiffres, pas slogans.

Minutes 40 à 45 — Suite éventuelle. Si les pistes vous intéressent, je vous propose une mission d'accompagnement — sur devis, honoraires clairs, sans commission cachée sur les produits sélectionnés. Sinon, vous repartez avec les pistes en main et libre de les activer avec votre conseil actuel ou un autre partenaire. Environ 40 % des audits ne se transforment pas en mission chez MD Patrimoine — c'est le prix de l'indépendance.

Ce que l'audit N'EST PAS. Ce n'est pas une démonstration produit. Je ne cherche pas à vous vendre une SCPI, un contrat d'assurance-vie ou un placement bloqué. Ce n'est pas non plus une consultation à distance rapide : nous prenons le temps, avec un vrai document de synthèse envoyé sous 72h après l'échange.

À qui s'adresse-t-il ? Aux dirigeants, cadres exécutifs, professions libérales et familles disposant d'un patrimoine net supérieur à 300 K€ (hors résidence principale) ou d'une problématique fiscale spécifique — cession à venir, retour d'expatriation, IFI naissant, plus-value importante sur des titres non cotés. En-dessous de ce seuil, un accompagnement standard bancaire ou un notaire suffit généralement.

Comment se préparer. Rassemblez trois éléments : votre dernier avis d'imposition, une estimation rapide de vos actifs (fourchette suffit) et une phrase claire sur votre objectif dominant (« payer moins d'IR », « préparer la transmission », « investir 500 K€ », « ne rien manquer avant ma cession »). C'est tout — le reste, nous le construisons ensemble.

Réserver un audit patrimonial est gratuit et sans engagement. Choisissez un créneau qui vous convient — l'échange se déroule par visioconférence ou dans mes bureaux à Toulouse.